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Curso sobre Ley Reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI)

  • Departamento: Formación

  • Convenio: Otros

  • Horario: 00:00

  • Horas: 0

  • Fecha:

  • Lugar de celebración: ONLINE

  • Precio: 130 €

  • Precio con descuento: No se aplica

  • Certificado:

Objetivos

Con la entrada en vigor de la Ley 5/2019, Ley reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario (LCCI), se hace necesario que todos los que participan en actividades relacionadas con la comercialización, la concesión y el diseño de productos de crédito inmobiliario, tengan acreditados conocimientos y competencias en una serie de contenidos relacionados con esta temática y detallados en la norma que la regula.

Este curso te forma y prepara para superar el examen y acreditarse para cumplir con dicha ley. Se articula en 9 módulos independientes y combinables entre sí y disponen de contenidos multimedia, documentación de apoyo en formato PDF y tests de conocimientos. Adicionalmente, el curso dispone de dos gamificaciones multimedia (CREDIPOLY e INMOPOLY) y un simulador de examen, mediante a los cuales los participantes pueden afianzar los conocimientos adquiridos en el curso

Dar respuesta a los requerimientos de la Orden del Ministerio de Economía y Empresa mediante:

˜ Conocer la operativa de los préstamos inmobiliarios, su fiscalidad y los gastos y costes derivados.

˜ Conocer los riesgos asociados a los productos de crédito inmobiliario, incluyendo los préstamos de tipo variable, cambios de tipo de interés y variaciones del tipo de cambio en préstamos de divisas.

˜ Conocer la legislación relativa a los contratos de préstamo inmobiliario, incidiendo en la protección del prestatario. Comprender el proceso de adquisición de bienes inmuebles.

˜ Poder estimar los costes y gastos totales en los que va a incurrir el cliente.

˜ Conocer el procedimiento de tasación de las garantías.

˜ Conocer la organización y funcionamiento de la notaría y del Registro de la Propiedad respecto a la adquisición de inmuebles.

˜ Conocer el mercado de préstamos inmobiliarios, la evolución de los precios de las viviendas, así como la evolución de los tipos de interés.

˜ Ser competente en materia financiera y económica para comprender los efectos del proceso.

˜ Conocer la normativa deontológica del sector.

Dirigido a

La Orden Ministerial establece tres perfiles profesionales distintos:

  1. Todo el personal al servicio del prestamista, intermediarios de crédito o representante designado.
  2. El personal que tenga la condición de directivos o aquel que adopte decisión de concesión de préstamos inmobiliarios, así como el que participe en la valoración de riesgo o diseño de productos de crédito.
  3. Todo aquel que facilite asesoramiento sobre distintos préstamos inmobiliarios entendiendo recomendación personalizada sobre uno o más préstamos disponibles en mercado.

Esta formación está indicada a:

  • Apis.
  • Gestorías.
  • Notarias.
  • Bufetes de abogados.
  • Empleados de Banca.
  • Responsables financieros.
  • Autónomos.

 

Temario

El programa se articula en base a módulos independientes e interconectados entre sí, permitiendo dar cobertura a los perfiles señalados por el Ministerio de Economía y Empresa, en virtud de su formación, de su experiencia y de su responsabilidad funcional con respecto a la concesión de préstamos inmobiliarios.

1. Los préstamos Inmobiliarios

Características de los créditos y préstamos inmobiliarios

La garantía hipotecaria

Importe, plazo y tipo de interés

Métodos de amortización

Riesgos de los préstamos a tipo de interés variable

Riesgos de los préstamos en divisas

Costes de los préstamos inmobiliarios

Productos vinculados

Fiscalidad

Modificaciones del préstamo

2. Evaluación de la Solvencia

Factores determinantes del nivel de riesgo

Fases del riesgo de particulares

Criterios de valoración del riesgo

Puntos clave de la decisión

Fuentes de información

La Central Informativa de Riesgos del Banco de España (CIRBE)

Análisis de la información

Determinación del grado de solvencia del cliente

Análisis de las garantías

3. Aspectos Legislativos

El Código Civil

La Ley Hipotecaria

El Reglamento Hipotecario

Ley 2/1981, de regulación del mercado hipotecario

Ley 2/1994, sobre subrogación y modificación de préstamos hipotecarios

Ley 7/1998 sobre condiciones generales de la contratación

Ley 2/2009, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito

Directiva 2014/17/UE sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial

Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario

Orden EHA/2899/2011 de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios

4. El proceso de Adquisición de Inmuebles

Introducción

Verificaciones registrales previas

Contrato de reserva y anticipo

Financiación

Inscripciones registrales

Impuestos, tasas y gastos

5. La tasación de las Garantías

Introducción

Legislación básica del mercado hipotecario español

Regulación de las sociedades de tasación

Normas de valoración

6. La Notaría y el Registro de la Propiedad

NOTARIA

Introducción

Funciones del notario

Procedimiento notarial en la adquisición de inmuebles

Derecho de elección de notario

EL REGISTRO DE LA PROPIEDAD

Introducción

Situaciones inscribibles en el Registro de la Propiedad

Títulos inscribibles en el Registro de la Propiedad

El inicio del proceso de registro

Asientos registrales

La anotación preventiva

Pérdida de vigencia de los asientos registrales

Asientos registrales inexactos

7. EL Sector Inmobiliario en España

El proceso productivo del sector inmobiliario

Estructura del sector en España

Evolución histórica. Precios y tipo de interés

Relevancia económica del sector

Rentabilidad y riesgo de la inversión inmobiliaria

El crédito inmobiliario

Perspectivas actuales

8. Aspectos Económicos y Financieras

El valor temporal del dinero

Actualización y capitalización

Métodos de amortización de préstamos hipotecarios

Aspectos macroeconómicos

Los tipos de interés

Incidencia en el mercado inmobiliario

9. La Tasación de Garantías

Introducción

Burbuja financiera y burbuja inmobiliaria

La demanda de préstamos hipotecarios

Condicionantes demográficos

Condicionantes económicos • Financiación de los préstamos inmobiliarios

La titulización hipotecaria

Aspectos clave en el diseño y comercialización de préstamos inmobiliarios

El Importe del préstamo respecto a la tasación (LTV)

El tipo de interés

El plazo de amortización

El método de amortización

Aspectos complementarios/Productos vinculados

Diseño financiero de la hipoteca

Diseño de hipotecas en divisas o multidivisa

Métodos de amortización alternativos

Método alemán

Método americano

Método a través de reconstrucción del capital Sinking fund

Diseño de hipotecas inversas

Aspectos generales

Condicionantes demográficos

Condicionantes económicos

Riesgo del prestamista en las hipotecas inversas

Aspectos clave en el diseño y comercialización de hipotecas inversas

Diseño financiero actuarial de la hipoteca inversa

Ventajas de las hipotecas inversas

Inconvenientes de las hipotecas inversas

Reserva ya tu plaza



Métodos de pago


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